Introducción
Una garantía personal es un compromiso legal en el que una persona se compromete a ser responsable de la deuda de una empresa o del cumplimiento de un contrato si la empresa no paga o no cumple. En el estado de Florida, las garantías personales se utilizan a menudo en transacciones comerciales, particularmente en situaciones en las que una pequeña empresa está buscando un préstamo o entrando en un contrato de arrendamiento. Comprender cómo se crean, se aplican y se interpretan las garantías personales por parte del poder judicial - que es el objetivo final - es necesario antes de firmar una o hacer que alguien firme una que usted pueda buscar hacer cumplir.
Este artículo tiene como objetivo proporcionar una visión general de las garantías personales en Florida, centrándose en su especificidad y aplicabilidad.
¿Qué son las Garantías Personales?
Una garantía personal es un instrumento legal que permite a un prestamista, arrendador u otra parte recuperar una deuda de los activos personales de un garante si el deudor principal incumple sus obligaciones. En esencia, es una promesa hecha por un tercero (el garante) de pagar una deuda o cumplir un compromiso si el obligado principal no lo hace. La promesa es la garantía, mientras que el acuerdo en sí se conoce como la garantía.
En Florida, las garantías personales se utilizan comúnmente en préstamos comerciales, arrendamientos comerciales y otras transacciones comerciales. Proporcionan una capa adicional de seguridad para el acreedor, ya que pueden perseguir los activos personales del garante si la empresa no cumple con sus obligaciones. El principal es la entidad que es principalmente responsable de pagar la deuda. El garante es la persona que garantiza personalmente el cumplimiento de las obligaciones contractuales del principal, que normalmente implica el pago. Los derechos y responsabilidades de las partes, como se discute más adelante en este artículo, pueden variar enormemente dependiendo del lenguaje contractual.
Cuándo Buscar una Garantía Personal
Los prestamistas institucionales y las grandes empresas a menudo solicitan garantías personales si creen que la empresa puede ser incapaz de cumplir con sus obligaciones financieras. Sin embargo, cada empresa necesita evaluar y cubrir el riesgo. Parte de este proceso incluye determinar cuándo puede ser necesaria una garantía personal.
En el mundo de las pequeñas empresas, hay varias circunstancias en las que puede surgir la solicitud de una garantía personal. Esto es particularmente común cuando la empresa está buscando asistencia financiera o entrando en acuerdos contractuales. Por ejemplo, cuando una pequeña empresa solicita un préstamo, especialmente si es una startup o carece de un historial de crédito sólido, los prestamistas a menudo requieren una garantía personal del propietario del negocio. Esto proporciona al prestamista una capa adicional de seguridad, asegurando que el préstamo será reembolsado incluso si la empresa encuentra dificultades financieras.
De manera similar, al alquilar una propiedad comercial, los propietarios pueden solicitar una garantía personal del propietario del negocio. Esto actúa como una red de seguridad para el propietario, asegurando que el alquiler se pagará independientemente del estado financiero del negocio. Además, los proveedores pueden requerir garantías personales antes de extender el crédito para la compra de bienes o servicios.
En esencia, una garantía personal sirve como una salvaguarda financiera adicional para la parte que extiende el crédito o entra en un contrato con el negocio. Sin embargo, es crucial para los propietarios de pequeñas empresas entender que proporcionar una garantía personal significa poner en riesgo los activos personales si la empresa no puede cumplir con sus obligaciones. Por lo tanto, siempre es aconsejable buscar asesoramiento legal antes de firmar cualquier garantía personal para comprender completamente las posibles implicaciones y riesgos.
Especificidad de las Garantías Personales
La ley de Florida requiere que las garantías personales estén por escrito y firmadas por el garante. Sin embargo, la ley no prescribe una forma o lenguaje específico para las garantías personales. Los términos de una garantía personal pueden variar ampliamente dependiendo de las circunstancias de la transacción y la negociación entre las partes.
A pesar de la falta de una forma prescrita, es crucial que una garantía personal sea específica y clara. Debe identificar claramente al garante, al obligado principal, al acreedor y las obligaciones garantizadas. También debe especificar el alcance de la responsabilidad del garante, si está limitada a una cierta cantidad o es ilimitada, y si es una garantía continua o limitada a una transacción específica.
Aplicabilidad de las Garantías Personales
En Florida, las garantías personales son aplicables si cumplen con los requisitos básicos de la ley de contratos, incluyendo el asentimiento mutuo, la consideración, la legalidad del objeto y la capacidad para contratar. Si una garantía personal es vaga o ambigua, un tribunal puede interpretarla en contra de la parte que la redactó, normalmente el acreedor.
Si una empresa incumple sus obligaciones, el acreedor puede demandar al garante para hacer cumplir la garantía personal. El acreedor debe probar la existencia de la garantía personal, el incumplimiento por parte del obligado principal y la cantidad de la deuda. Si el acreedor prevalece, puede obtener un fallo contra el garante y hacerlo cumplir contra los activos personales del garante. Es importante señalar que es la obligación del acreedor demostrar que todas las condiciones para la responsabilidad del garante han ocurrido o se han cumplido antes de presentar la demanda. Esta obligación incluye demostrar que el valor de los activos recibidos como garantía fue insuficiente para cubrir toda la deuda.
Garantía Condicional vs. Garantía Absoluta
El acreedor no tiene la obligación de buscar el reembolso de la deuda del principal antes de perseguir al garante si la garantía especifica que la garantía es "absoluta". Una garantía condicional, por otro lado, requiere que el acreedor haya actuado con diligencia para cobrar la deuda del principal pero no pueda cobrar los montos adeudados. De hecho, un tribunal puede concluir que el garante fue liberado si el acreedor descuida de manera irrazonable proceder contra el principal. En la misma línea que la garantía condicional, los tribunales también han sostenido que si un acreedor es negligente en proteger, hacer cumplir o asegurar la garantía para la deuda, como bienes inmuebles o personales y cuentas por cobrar, la deuda o el garante pueden ser liberados.
El incumplimiento de una garantía que da lugar a una causa de acción normalmente ocurre cuando el principal incumple seguido por la negativa posterior del garante a pagar la deuda. Se deduce que la mejor práctica, incluso si la garantía es absoluta, es hacer una demanda formal por escrito de pago tanto al principal como al garante.
La Deuda Excede la Garantía
Una garantía no es nula si la deuda excede la garantía personal. Incluso los cargos indebidos o excesivos en detrimento del contrato no liberan al garante de la obligación bajo la garantía. Sin embargo, el garante bajo estas circunstancias sólo puede ser considerado responsable hasta el límite de la garantía.
Modificación de los Términos del Contrato
Si los términos del contrato se cambian de manera significativa, el acreedor debe obtener el consentimiento de los garantes a los nuevos términos. De lo contrario, los tribunales pueden considerar la garantía inaplicable. La negativa de un garante a ejecutar una nueva garantía no constituye la revocación de la garantía existente.
Honorarios de Abogado y Costos
A menos que la garantía especifique que el garante es responsable de los honorarios de abogado y los costos, el acreedor puede ser incapaz de cobrar estos gastos significativos que hizo en la búsqueda de la deuda.
Conclusión
Las garantías personales juegan un papel vital en las transacciones comerciales de Florida, proporcionando a los acreedores una capa adicional de seguridad. Sin embargo, también representan riesgos significativos para los garantes, que pueden ser personalmente responsables de las deudas de una empresa. Por lo tanto, es crucial que los garantes entiendan los términos de una garantía personal antes de firmarla y busquen asesoramiento legal si es necesario. Contacte a los expertos legales de VAdam Law con cualquier pregunta sobre los contratos de su empresa, incluyendo las garantías personales.
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